Bil i gjeldsordning: verdigrense 136 549 kr i 2026

Du kan beholde bilen i en gjeldsordning hvis du eller noen i husstanden trenger den for jobb, utdanning eller av andre velferdsmessige grunner, og verdien ikke er høyere enn folketrygdens grunnbeløp. Fra 1. mai 2026 er grunnbeløpet 136 549 kroner. Er bilen verdt mer, må den som hovedregel selges. Unntaket er når sykdom eller uførhet gjør bilen særlig viktig.

Å få beholde bilen er likevel bare halve svaret. Livsoppholdssatsen dekker kollektivtransport, ikke bil. Skal du ha bil i fem år, må drivstoff, forsikring og vedlikehold få plass i budsjettet, og det må du kunne begrunne.

To vilkår: du må trenge bilen, og den må ikke være verdt for mye

Loven stiller to krav. Det første er behovet. Bilen må trengs for yrket, for utdanningen eller av «andre velferdsmessige grunner». Det siste kan for eksempel være lang vei til butikk og lege der det ikke går buss, eller barn som må fraktes til barnehage og skole på strekninger uten kollektivtilbud.

Det andre kravet er verdien. Bilen, sammen med andre ting du beholder etter samme bokstav, kan ikke være verdt mer enn ett grunnbeløp. Er du næringsdrivende og trenger bilen i virksomheten, kan grensen fravikes hvis ingen kreditor protesterer.

Situasjon	Kan du beholde bilen?
Du trenger bilen til jobb, og den er verdt 90 000 kr	Ja, i utgangspunktet
Du trenger bilen, men den er verdt 180 000 kr	Som hovedregel nei, den må selges
Du bor sentralt med godt kollektivtilbud og bruker bilen i fritiden	Neppe, behovet er ikke dokumentert
Et barn i husstanden har en funksjonsnedsettelse, og bilen er tilpasset	Kan beholdes uten hensyn til verdien i særlige tilfeller
Du er næringsdrivende og bilen er nødvendig i virksomheten	Grensen kan fravikes hvis ingen kreditor motsetter seg

Tabellen viser utgangspunktene. Vurderingen er alltid konkret, og det er namsfogden, kreditorene eller til slutt tingretten som avgjør.

Sykdom og uførhet kan oppheve verdigrensen

Gjeldsordningsloven § 4-5 tredje ledd sier at det skal tas rimelig hensyn til sykdom og uførhet hos deg eller noen i husstanden. I særlige tilfeller kan bilen da beholdes uansett verdi. Det gjelder typisk biler som er bygget om, eller der en annen bil ikke ville dekket behovet.

Vil du bruke denne regelen, må du dokumentere behovet. En legeerklæring som forklarer hvorfor bil er nødvendig, er det viktigste dokumentet. Hvordan ekstrautgifter ved sykdom vurderes i livsoppholdet ellers, står i artikkelen om livsopphold ved sykdom og uførhet.

Hva skjer med billånet?

Mange har lån med pant i bilen, ofte et billån med salgspant. Gjeldsordningsloven § 4-8 bokstav b sier at lån som er sikret med pant innenfor verdien av pantet, skal betjenes med avtalte renter og avdrag. Det er en viktig forskjell fra boliglånet, der avdragene stanser. Den delen av billånet som er høyere enn bilens verdi, behandles som usikret gjeld og får samme andel som de andre kreditorene.

Eksempel: bil og billån	Beløp
Bilens verdi	120 000 kr
Billån med salgspant	150 000 kr
Sikret innenfor bilens verdi: renter og avdrag som avtalt	120 000 kr
Over verdien: usikret, får samme andel som de andre	30 000 kr

I praksis betyr det at billånet tar en del av betalingsevnen før resten fordeles. Er de månedlige terminene på billånet høye, blir det lite igjen til kreditorene, og da kan det være et argument for at bilen bør selges. Hvordan slike krav påvirker regnestykket, står i artikkelen om betalingsevnen i gjeldsordning.

Leier du bilen, for eksempel gjennom en leasingavtale, gjelder en annen regel. I gjeldsforhandlingsperioden skal du etter gjeldsordningsloven § 3-5 si opp leieavtaler og andre avtaler om fremtidige ytelser som ikke er nødvendige for livsoppholdet ditt. Er bilen nødvendig, gjelder ikke oppsigelsesplikten etter ordlyden, og leien må da inn i budsjettet.

Bilutgiftene er ikke med i satsen

Forskriften sier at livsoppholdssatsen dekker alminnelige forbruksutgifter, «herunder utgifter til kollektivtransport». Bil er ikke nevnt. Trenger du bil, må utgiftene legges til ved et fravik fra satsen etter forskriften § 2, og fraviket skal begrunnes. Skatteetaten har beskrevet den samme vurderingen ved utleggstrekk: er bilen nødvendig og skal beholdes, er det et moment i den individuelle vurderingen. Det samme gjelder lang reisevei til jobben med kollektivtransport.

Et budsjett for bilen kan se slik ut. Tallene er eksempeltall, og du må bruke dine egne:

Bilutgift per måned	Beløp
Drivstoff eller lading til og fra jobb	1 500 kr
Forsikring, inkludert trafikkforsikringsavgift	700 kr
Bompenger	400 kr
Avsetning til service, dekk og EU-kontroll	500 kr
Sum	3 100 kr

Over fem år er 3 100 kroner i måneden 186 000 kroner. Det er penger kreditorene ellers ville fått, og derfor må behovet være reelt. Dokumenter det med arbeidsavtale som viser oppmøtested og arbeidstid, avstand fra hjemmet, og hva kollektivtilbudet er på strekningen. Tidlige skift eller turnus der bussen ikke går, er et godt argument. At bilen er praktisk, er ikke nok.

Bil i ektefellens eller samboerens navn

Står bilen i navnet til ektefellen din, er den i utgangspunktet ikke din eiendel. Men § 4-5 fjerde ledd sier at når retten til å beholde en ting avhenger av hva du ellers har, regnes også eiendeler som tilhører ektefellen eller forsørgede barn med, hvis husstanden kan bruke dem. Har ektefellen en bil familien kan bruke, kan det være vanskeligere å begrunne at du også trenger en egen bil.

Når bilen må selges

Eiendeler du ikke har rett til å beholde, skal selges på den måten som gir kreditorene best dekning. Namsfogden bestemmer hvordan, og kan pålegge deg å stå for salget selv. Pengene fra salget går til kreditorene. Har du billån med pant i bilen, får långiveren i utgangspunktet dekning først, innenfor bilens verdi.

Det kan være tungt, særlig hvis bilen har vært en del av hverdagen i mange år. Tenk gjennom hvordan du skal løse transporten før søknaden sendes. Artikkelen om transport uten bil har praktiske råd.

Hva livsoppholdet ellers består av i en gjeldsordning, står i hovedartikkelen om livsopphold i gjeldsordning.