Avslag på gjeldsordning: klag innen én måned eller søk igjen

Har du fått avslag på søknaden om gjeldsordning, kan du klage. Fristen er én måned etter at du fikk brevet om avslaget. Klagen skal være underskrevet og sendes i posten til namsfogden eller leveres på kontoret, ikke på e-post. Namsfogden ser på saken igjen og kan endre avslaget selv. Gjør namsfogden ikke det, går klagen til tingretten, og da må du betale ett rettsgebyr, 1 345 kroner i 2026.

Ofte er det ikke klage som er riktig vei. Skyldtes avslaget at papirer manglet, kan en ny og komplett søknad være raskere. Og er avslaget riktig, fordi du faktisk kan betale gjelden selv, er det andre løsninger som gjelder. Les begrunnelsen i brevet før du bestemmer deg.

Hvorfor får så mange avslag?

Gjeldsordning er ment for dem som aldri kan bli ferdige med gjelden. Mange som søker, har store problemer, men ikke varige. En undersøkelse SIFO gjorde av to namsfogdembeter, med avslag gitt i 2019, viste at i overkant av 40 prosent av søknadene ble avslått. Den vanligste grunnen, og den som varierte mest mellom kontorene, var at søkeren ikke hadde medvirket nok til å opplyse saken. Som gruppe var de som fikk avslag, også noe bedre stilt økonomisk enn de som fikk gjeldsordning. Funnene er gjengitt i Prop. 67 L (2023–2024).

Politiet skriver det samme rett ut: søknaden blir også avslått hvis du ikke skaffer dokumentasjonen namsfogden trenger. Et avslag sier derfor ikke nødvendigvis noe om hvor alvorlig situasjonen din er. Det kan like gjerne si noe om papirene.

Avslagsgrunnen avgjør hva du bør gjøre

Begrunnelsen i brevet	Hva det betyr	Det du bør gjøre
Du har ikke medvirket til å opplyse saken (§ 2-6 b)	Dokumentasjon manglet, eller du svarte ikke innen fristen	Skaff det som manglet. Klag med dokumentasjonen, eller send ny, komplett søknad
Du er ikke varig ute av stand til å betale (§ 1-3)	Namsfogden mener du kan betale gjelden innen rimelig tid	Sjekk regnestykket. Er inntekt, boutgifter eller livsopphold satt feil, klag. Er det riktig: avtale med kreditorene
Det vil virke åpenbart støtende (§ 1-4 annet ledd)	Ofte mye ny gjeld, skatte- og avgiftsgjeld eller gjeld fra straffbare forhold	Klag hvis vurderingen bygger på feil fakta. Er gjelden ny, kan det være riktig å vente og søke senere
Uavklarte økonomiske forhold (§ 1-4 første ledd)	For eksempel et økonomisk oppgjør som ikke er ferdig, eller formue som ikke er kartlagt	Få forholdet avklart, og søk igjen
Du har ikke solgt det du ble pålagt å selge (§ 2-6 c)	Namsfogden hadde besluttet salg av bolig eller andre eiendeler før åpning	Gjennomfør eller medvirk til salget, og søk igjen
Gjeld fra egen næringsvirksomhet (§ 1-2)	Virksomheten er ikke avsluttet, eller næringsgjelden er for stor del av gjelden	Avvikle virksomheten og rydd opp, og søk igjen

Hva hvert vilkår betyr i detalj, står i artikkelen om vilkårene for gjeldsordning.

Slik klager du på avslaget

Gjeldsordningsloven har ingen egen klageregel for avslag. Den viser i § 7-8 til tvangsfullbyrdelsesloven, og klagereglene står i tvangsfullbyrdelsesloven § 5-16. Politiet beskriver framgangsmåten slik den er i praksis. Stegene:

1. Noter datoen du fikk brevet. Fristen er én måned etter at du fikk brev om avslaget.
2. Les begrunnelsen. Hvilken grunn bygger avslaget på, og hvilke tall har namsfogden brukt for inntekt, livsopphold og bolig?
3. Skriv klagen. Si tydelig at du klager, hva du mener er feil, og hva du ber om. Legg ved dokumentasjon, særlig det som manglet eller er nytt.
4. Skriv under og send originalen i posten til namsfogden, eller lever den på kontoret. Klager sendt på e-post blir ikke behandlet. Behold en kopi.
5. Namsfogden vurderer klagen. Finner namsfogden at du har rett, skal avslaget endres.
6. Svar på brevet hvis avslaget blir stående. Du skal da få en begrunnelse og en frist for å opprettholde klagen. Svarer du ikke innen den fristen, går klagen ikke videre.
7. Tingretten avgjør og behandler klagen etter reglene i tvangsfullbyrdelsesloven kapittel 6. For at retten skal behandle klagen, betaler du ett rettsgebyr (rettsgebyrloven § 27 b).

Du kan også be om at klagen sendes rett til tingretten uten at namsfogden først skriver til deg. Er du uenig i tingrettens avgjørelse, kan den ankes. Fristen står i avgjørelsen. Søsternettstedet vårt har en brevmal for klage på avslag om gjeldsordning du kan ta utgangspunkt i.

Klage eller ny søknad?

En klage passer når du mener namsfogden har vurdert saken feil: brukt feil inntekt, oversett en utgift, lagt for lite vekt på helsen din, eller kalt noe «klart» som ikke er det. Tingretten skal da se på om avslaget var riktig.

En ny søknad passer når avslaget skyldtes at noe manglet eller var uavklart. Gjeldsordningsloven § 1-4 har bare regler om ventetid når en tidligere gjeldsordning er opphevet eller fullført. Etter et avslag kan du søke igjen så snart du har en bedre søknad. Er gjelden for ny, kan det derimot være lurt å vente. Politiet råder deg til å vente med å søke til gjelden er blitt noe eldre når du har mye ny gjeld.

Er du i tvil, kan du gjøre begge deler: klage for å holde fristen, og samtidig spørre namsfogden hva som skal til for at en ny søknad kan behandles. Gå gjennom sjekklisten i artikkelen slik søker du gjeldsordning før du sender noe på nytt.

Hva lever du på etter et avslag?

Et avslag betyr at kreditorene kan fortsette som før. Inkassosaker går videre, og har du utleggstrekk, løper det. Livsoppholdssatsene beskytter deg også der: trekket skal ikke gå lenger enn at du sitter igjen med livsoppholdet, 11 388 kroner for en enslig fra 1. juli 2026, pluss rimelige boutgifter. Er trekket for høyt, kan du be om endring. Hvordan, står i artikkelen om å klage på utleggstrekk.

Det er også andre veier enn gjeldsordning. Departementet skrev da egenforsøkskravet ble opphevet, at bare en mindre andel av dem med gjeld- og betalingsproblemer kvalifiserer, og at den som får avslag, fortsatt vil ha behov for en avtale med kreditorene. En frivillig nedbetalingsavtale eller et engangsoppgjør er beskrevet i artikkelen om gjeldsforhandling og akkord. En gjeldsrådgiver i NAV kan hjelpe deg gratis med begge deler. Les om gratis gjeldsrådgivning i kommunen, eller ring 55 55 33 39 på hverdager mellom 9 og 15.

Står du uten penger til mat eller husleie, er det NAV-kontoret du skal kontakte. Økonomisk sosialhjelp dekker som hovedregel ikke gjeld, men den kan dekke livsopphold og bolig når du ikke har noe annet. Mer om det står i artikkelen om sosialhjelp og gjeld.

Et avslag kan kjennes som et nederlag etter måneder med venting. Du er ikke den første, og et avslag stenger ikke døren for godt. Blir det for tungt å bære alene, kan du ringe Mental Helses hjelpetelefon på 116 123, som er døgnåpen.