Slik søker du gjeldsordning: skjema, vedlegg og ventetid

Du søker gjeldsordning ved å fylle ut politiets søknadsskjema om gjeldsforhandling og sende det til namsfogden der du bor, sammen med dokumentasjon på inntekter, utgifter og gjeld. Søknaden sendes i posten eller leveres på namsfogdens kontor. Det koster ingenting.

Deretter blir du normalt kalt inn til en samtale. Mangler det papirer, får du en frist til å levere dem. I første tertial 2026 var den gjennomsnittlige saksbehandlingstiden 116 dager. Regn derfor med flere måneder før du får svar på om gjeldsforhandling blir åpnet.

Hvor sender du søknaden?

Til namsfogden i ditt distrikt. Namsfogden er en del av politiet, og kontoret som behandler saken din, kan ligge i en annen kommune enn den du bor i. Adressene står i oversikten over namsfogdene og hvilke kommuner de dekker. Bruk postadressen, ikke besøksadressen.

Politiet oppgir to måter å sende søknaden på: i posten, eller levert hos namsfogden. Gjeldsordningsloven har fått en setning om elektronisk søknad, men den er ikke satt i kraft. Politiet tilbyr ingen digital innsending. Send kopier av vedleggene og behold originalene.

Hva skal søknaden inneholde?

Loven krever opplysninger om inntekter, formue, gjeld, leveomkostninger «og annet som kan være av betydning for saken», og det samme for ektefelle eller samboer (§ 2-1 annet ledd). Du skal også skrive under på at namsfogden kan hente inn opplysninger om deg uten hinder av taushetsplikt (§ 2-1 tredje ledd). Det er dette samtykket som gjør at namsfogden kan sjekke registre, banker og arbeidsgiver selv.

Politiet ber deg legge ved følgende. Kolonnen til høyre er vårt tips om hvor du finner papirene.

Vedlegg politiet ber om	Hvor du finner det
Liste over kreditorene dine	Inkassobrev, inkassoregisteret.com, Gjeldsregisteret (forbrukslån og kreditt), skattemeldingen
Dokumentasjon på inntektene dine og til ektefelle eller samboer	Lønnsslipper, utbetalingsoversikt fra NAV, pensjonsutbetalinger
Skattemeldinger og skatteoppgjør for de siste tre årene, for deg og ektefelle eller samboer	Skatteetaten.no, logg inn med BankID
Dokumentasjon på boutgiftene	Husleiekontrakt, felleskostnader, renter og avdrag på boliglånet, kommunale avgifter
Andre faste utgifter, for eksempel barnehage, SFO/AKS, barnebidrag og medisinske utgifter som ikke dekkes av frikortet	Fakturaer, bidragsavtale eller vedtak, kvitteringer fra apotek
Sluttinnberetningen, hvis du har vært under konkursbehandling	Bostyrer eller tingretten

Gjeldsregisteret viser bare usikret gjeld som forbrukslån og kredittkort, og inkassoregisteret viser bare saker som er gått til inkasso. Skattegjeld, studielån, privat gjeld og regninger som ennå ikke er sendt til inkasso, må du finne selv. Slik får du med alt: lag en gjeldsoversikt før du fyller ut skjemaet. Søsternettstedet vårt har en lengre sjekkliste over dokumentasjon til søknaden.

Budsjettet i søknaden: skriv det du faktisk bruker

Søknaden spør om leveomkostningene dine. Namsfogden kommer til å bruke livsoppholdssatsene, fra 1. juli 2026 11 388 kroner i måneden for en enslig, og legge til rimelige boutgifter. Skriv likevel opp det du faktisk bruker. Har du utgifter satsen ikke rekker til, for eksempel medisiner, reiser til samvær med barn eller lang vei til jobb uten kollektivtilbud, er det i søknaden du skal få dem fram, med dokumentasjon. Satsene kan fravikes opp eller ned etter en konkret vurdering, og fraviket skal begrunnes.

Ikke før strøm, innboforsikring eller mobilabonnement som boutgifter. De skal dekkes av satsen, og namsfogden stryker dem. Husleie, felleskostnader, renter og avdrag på boliglån og kommunale avgifter er derimot boutgifter. Om boutgiftene dine godtas, eller om du kan bli bedt om å flytte billigere, står i artikkelen om boutgifter i gjeldsordning.

Hva skjer etter at du har sendt søknaden?

Namsfogden skal sørge for at saken blir godt nok opplyst, kontrollere at søknaden har det loven krever, og kan be deg dokumentere opplysningene (§ 2-3). Politiet skriver at du normalt blir kontaktet for en samtale, der du får vite mer om hva en gjeldsordning går ut på. Trenger namsfogden mer dokumentasjon, får du en frist.

Deretter er det tre mulige utfall:

• Namsfogden åpner gjeldsforhandling selv. Det kan namsfogden gjøre når det er åpenbart at vilkårene er oppfylt (§ 3-1).
• Saken sendes til tingretten, som avgjør om gjeldsforhandling skal åpnes. Saken skal da være så godt forberedt at forhandlingen kan gjennomføres innen fire måneder (§ 2-7).
• Namsfogden avslår, fordi det er klart at vilkårene ikke er oppfylt, eller fordi du ikke har bidratt nok til å opplyse saken (§ 2-6). Da kan du klage. Hvordan, står i artikkelen om avslag på gjeldsordning.

Hvor lang tid tar det?

Det avhenger mye av hvor du bor og hvor komplett søknaden er. Politidirektoratet rapporterer hvert tertial om gjeldssakene hos namsfogdene. Tallene for første tertial de tre siste årene:

Første tertial	2024	2025	2026
Mottatte søknader	1 536	2 226	1 972
Gjennomsnittlig saksbehandlingstid	121 dager	95 dager	116 dager
Saker eldre enn 90 dager uten beslutning	281	279	678

Pågangen økte kraftig etter at egenforsøkskravet ble opphevet i 2025, og et ekstraordinært prosjekt for å få ned restansene ble avsluttet 30. juni 2025. I første tertial 2026 var saksbehandlingstiden 225 dager i det politidistriktet som brukte lengst tid. Det er altså ikke uvanlig å vente et halvt år.

Det du selv kan gjøre, er å sende en komplett søknad og svare raskt når namsfogden ber om noe. Hver gang du må ettersende et papir, kan saken bli liggende.

Hva gjør du mens du venter?

Før gjeldsforhandlingen er åpnet, har du ingen beskyttelse mot kreditorene. Inkassosaker kan fortsette, og et utleggstrekk løper som før. Det er tungt, men det er slik loven er. Betal husleie, strøm og de løpende regningene først. Det er de som sikrer at du har et sted å bo og lys i stua når ordningen kommer på plass.

Ikke ta opp nye lån for å klare ventetiden. Ny gjeld kan svekke søknaden, fordi mye nylig stiftet gjeld er et av momentene når namsfogden vurderer om det vil virke støtende å åpne. Står du uten penger til mat eller husleie, er det NAV-kontoret du skal kontakte. Økonomisk sosialhjelp er ikke til hinder for gjeldsordning (§ 1-6).

Når gjeldsforhandlingen er åpnet, må kreditorene stoppe innkrevingen i fire måneder, og du begynner å leve på budsjettet som skal gjelde i gjeldsordningen. Hvordan resten av løpet ser ut, er beskrevet i artikkelen hva er gjeldsordning, og vilkårene namsfogden vurderer søknaden mot, står i artikkelen om vilkårene for gjeldsordning.